Hypotekárne banky na Slovensku a ich špecifiká

Ak si plánujete vziať v najbližšej dobe hypotéku, a už teraz si robíte vlastný prieskum trhu, istotne ste sa stretli s pojmom hypotekárna banka. O čo sa jedná?

Hypotekárna banka je taká banka, ktorá má oprávnenie na vykonávanie hypotekárnych obchodov. Toto oprávnenie, alebo špeciálnu licenciu udeľuje Národná banka Slovenska po konzultácii s Ministerstvom financií Slovenskej republiky. Licencia sa udeľuje na základe žiadosti, ktorá sa prekladá priamo Národnej banke Slovenska a na jej získanie je potrebné splniť niekoľko prísnych podmienok.

Hypotekárne bankovníctvo a podmienky poskytovania hypoték upravuje zákon o bankách č. 483/2001, konkrétne jeho dvanásta časť § 67 – § 88 – Hypotekárne bankovníctvo. V tomto zákone je presne definované, čo sa myslí pod pojmom hypotekárny obchod:

• poskytovanie hypotekárnych úverov a s tým spojené vydávanie hypotekárnych záložných listov,
• poskytovanie komunálnych úverov a s tým spojené vydávanie komunálnych obligácií bankou.

Tento zákon tiež definuje, na aké účely sa môže použiť hypotekárny úver (na kúpu tuzemskej nehnuteľnosti alebo jej časti, na výstavbu alebo zmenu dokončených stavieb, na údržbu tuzemských nehnuteľností alebo na splatenie predtým poskytnutého úveru poskytnutého na vyššie uvedené účely). Hypotéka je podľa tohto zákona úver poskytovaný na vyššie uvedené účely s lehotou splatnosti 4-30 rokov zabezpečený záložným právom k tuzemskej nehnuteľnosti. V zákone o bankách sú podrobne definované podmienky poskytovania hypoték hypotekárnymi bankami a vydávanie hypotekárnych záložných listov.

Špecifikom slovenského trhu je skutočnosť, že nevznikla žiadna samostatná hypotekárna banka, ale všetky ktoré vlastnia licenciu na vykonávanie hypotekárnych obchodov sú charakterizované skôr ako univerzálne komerčné banky. Napríklad na českom trhu sa jedna banka – takzvaná „Hypoteční banka“ špecializuje na poskytovanie hypotekárnych úverov. Na Slovensku takto špecializovaný bankový dom neexistuje a v dohľadnej dobe ani existovať nebude. Preto sa musia záujemcovia o nové bývanie uspokojiť s ponukou univerzálnych bánk, ktoré od NBS získali vyššie spomínanú licenciu. Ich kompletný zoznam uvádzame v tabuľke nižšie: